GoCardless ne propose pas le virement SEPA à proprement parler. Ce que la plateforme offre aux entreprises, c’est le prélèvement SEPA automatique, une solution où c’est l’entreprise qui initie le paiement, et non le client. Une nuance qui change tout pour la gestion de trésorerie.
💡 Ce qu’il faut retenir
L’entreprise prend le contrôle
C’est elle qui fixe la date et le montant, pas le client.
Un mandat, une seule fois
Le client autorise les prélèvements une fois pour toutes.
97% de succès à l’échéance
Les retards de paiement reculent de 51% en moyenne.
Comment fonctionne le virement SEPA ?
Le virement SEPA (ou SEPA Credit Transfer) permet de transférer des fonds en euros entre deux comptes situés dans la zone SEPA, qui regroupe 36 pays européens. Pour émettre un virement, trois informations sont indispensables : l’IBAN du bénéficiaire, le code BIC et le montant en euros.
Il existe deux formes de virement SEPA. Le virement classique s’exécute en 2 à 3 jours ouvrables, sans frais dans la plupart des établissements. Le virement instantané crédite le compte destinataire en moins de 10 secondes, disponible 24h/24, pour un coût d’environ 1 euro par opération. Les deux formes sont complémentaires selon l’urgence du transfert.
Le virement peut être ponctuel ou récurrent. Dans ce second cas, la banque est paramétrée une seule fois et exécute automatiquement les ordres à la date prévue. C’est le client qui initie chaque opération, et c’est précisément là que réside la limite principale pour les entreprises.
GoCardless propose-t-il vraiment le virement SEPA ?
Non. GoCardless n’est pas un outil d’émission de virements. La plateforme propose exclusivement le prélèvement SEPA (SEPA Direct Debit), ce qui représente une inversion complète du fonctionnement standard.
Avec un virement classique, le client décide quand il paie. Avec GoCardless, c’est l’entreprise qui fixe la date d’échéance et déclenche le paiement. Ce renversement élimine les relances, les oublis et l’incertitude sur les encaissements.
| Critère | Virement SEPA | Prélèvement SEPA GoCardless |
|---|---|---|
| Qui initie le paiement ? | Le client | L’entreprise |
| Contrôle de la date | Aucun | Total |
| Automatisation | Manuelle | Complète |
| Risque d’impayé | Élevé | Très faible |
| Visibilité trésorerie | Nulle | Tableau de bord en temps réel |
| Relances nécessaires | Oui | Non |
Pour les entreprises dont 58% des paiements de factures dépendent encore du bon vouloir du client (virement, chèque, espèces), passer au prélèvement automatique représente un changement structurel sur la prévisibilité des encaissements.
Pourquoi GoCardless apparaît-il sur votre relevé bancaire ?
Si vous repérez le libellé « GoCardless » sur votre relevé, vous n’avez pas été prélevé par GoCardless directement. La plateforme joue un rôle de prestataire technique intermédiaire : c’est une entreprise cliente de GoCardless qui a initié le mandat de prélèvement SEPA que vous avez signé.
Le libellé affiché peut parfois être le nom commercial de l’entreprise concernée, mais il arrive qu’il apparaisse sous une forme abrégée ou peu lisible, comme PROMODEV, Eurovir ou Thom. Ces appellations correspondent à des entreprises utilisatrices de la plateforme, pas à GoCardless lui-même.
Si vous ne reconnaissez pas le prélèvement, voici la démarche à suivre :
- Retrouvez le mandat de prélèvement SEPA signé lors de votre souscription auprès de l’entreprise concernée
- Contactez directement l’entreprise en mentionnant la date et le montant du prélèvement
- En dernier recours, signalez le mouvement à votre banque, qui dispose d’un délai réglementaire pour traiter la contestation
Comment fonctionne concrètement le prélèvement SEPA avec GoCardless ?
GoCardless s’adresse aussi bien aux indépendants qu’aux grandes structures, avec un fonctionnement pensé pour éliminer les tâches manuelles liées à l’encaissement des factures.
Le mandat SEPA, une autorisation unique et suffisante
Le client renseigne ses coordonnées bancaires une seule fois via un formulaire sécurisé et signe électroniquement un mandat de prélèvement SEPA. Ce mandat autorise l’entreprise à prélever automatiquement sur le compte, sans que le client ait à intervenir à chaque échéance.
Concrètement, cela supprime les erreurs de saisie d’IBAN, les oublis de paiement et les échanges répétés pour collecter les règlements. L’entreprise définit elle-même la date et le montant exact de chaque prélèvement, qu’il s’agisse d’un paiement ponctuel ou d’un abonnement récurrent. GoCardless s’intègre également avec des logiciels de facturation comme Sage, ce qui permet d’automatiser le rapprochement entre factures émises et paiements reçus.
En cas de rejet de prélèvement, aucun frais n’est facturé à l’entreprise. Une nouvelle tentative est lancée automatiquement, et la raison du rejet est communiquée pour que l’entreprise puisse agir rapidement.
Des performances mesurées et des tarifs transparents
Les chiffres publiés par GoCardless donnent une idée concrète de l’impact sur la gestion des encaissements : 97% des paiements sont collectés avec succès à la date d’échéance prévue, et les entreprises clientes constatent en moyenne 51% de retards de paiement en moins après adoption de la solution.
La tarification repose sur un modèle simple :
- 1% du montant prélevé, plafonné à 2 euros maximum par transaction
- Aucun frais d’installation ni engagement minimum
- Aucun coût supplémentaire en cas de rejet
Pour une facture de 500 euros, le coût réel du prélèvement est donc de 2 euros, soit un tarif inférieur à celui d’un virement en dehors de la zone SEPA, qui peut générer des frais bancaires variables selon l’établissement. Ce modèle transparent convient particulièrement aux PME qui encaissent des montants récurrents et veulent maîtriser précisément leur coût par transaction.
