Vous répartissez votre argent en montants fixes, un par catégorie de dépenses : c’est le principe de la méthode des enveloppes, aussi appelée cash stuffing. Une enveloppe vide, et vous n’achetez plus rien dans cette catégorie jusqu’au mois suivant. Comme 68 % des Français peinent à tenir leur budget, cette règle simple séduit. Voici comment la démarrer, avec des montants réels, puis ce qu’elle vous apporte.
💡 L’essentiel à retenir
Un montant par poste
Chaque catégorie reçoit une somme fixe dès le début du mois.
Cash ou virtuel
Espèces ou application, selon ce qui vous convient.
Épargne en premier
Alimentez cette enveloppe avant toutes les autres.
Comment mettre en place la méthode des enveloppes étape par étape ?
Comptez une heure pour tout préparer, puis quelques minutes par semaine. Le travail se fait en trois temps.
Faire le point sur ses revenus et répartir son budget par catégorie
Reprenez vos relevés bancaires des derniers mois et notez vos rentrées (salaire, aides, revenus annexes), puis vos dépenses fixes, variables et votre épargne. Créez ensuite des catégories qui collent à votre quotidien, séparez l’essentiel du facultatif et attribuez une somme précise à chacune.
Choisir des enveloppes physiques ou virtuelles et suivre ses dépenses
Deux supports s’offrent à vous :
- Version physique : vous voyez l’argent diminuer, ce qui freine les achats impulsifs. De simples enveloppes de papeterie ou un modèle PDF à imprimer suffisent.
- Version virtuelle : alertes, suivi automatique et aucun cash à transporter, via une application ou les poches d’une banque en ligne.
Au quotidien, retirez le budget en début de mois, répartissez-le, et cessez de dépenser dans une catégorie dès que son enveloppe est vide. Vous pouvez aussi fixer votre propre règle, par exemple puiser dans les loisirs si l’alimentation déborde.
Réévaluer et ajuster ses enveloppes chaque mois
Faites un bilan mensuel ou trimestriel, et ajustez dès qu’un revenu ou une charge change. Une enveloppe dépassée plusieurs mois de suite signale un montant irréaliste : remettez alors tout le budget à plat plutôt que de vous culpabiliser.
La méthode en vidéo
Vidéo : Tous les outils que j’utilise pour gérer mon budget 💸 | Méthode des enveloppes (Colibri Budget)
Quel budget prévoir avec la méthode des enveloppes pour 2 500 € ou un SMIC ?
Voici deux répartitions mensuelles, à titre de repère. Le SMIC net est ici de 1 426,30 €.
| Enveloppe | Salaire de 2 500 € | SMIC |
|---|---|---|
| Logement | 600 € | 600 € |
| Alimentation | 400 € | 300 € |
| Transports | 200 € | 150 € |
| Énergie | 150 € | 100 € |
| Assurances | 100 € | 80 € |
| Épargne | 300 € | 100 € |
| Loisirs | 250 € | 150 € |
| Imprévus | 100 € | 120 € |
| Vêtements | 100 € | 50 € |
La méthode fonctionne à tous les niveaux de revenus, mais ces chiffres restent à adapter à votre situation. Alimentez l’enveloppe d’épargne en premier, même avec 50 €.
Quels sont les avantages de la méthode des enveloppes pour épargner ?
Un montant fixe par poste vous évite les mauvaises surprises en fin de mois. Votre épargne est mise de côté dès le début du mois, avant que le reste ne file. Chaque euro a une destination, et vous réglez moins d’achats compulsifs par carte. Seule limite : la version physique oblige à manipuler du cash, d’où l’intérêt de l’option virtuelle.
La méthode des enveloppes est-elle compatible avec la règle des 50/30/20 ?
Oui, les deux se complètent. La règle des 50/30/20 (parfois cherchée sous la forme « 50/20/30 ») consacre 50 % du revenu aux besoins essentiels, 30 % aux loisirs et 20 % à l’épargne et aux dettes. Elle fixe le cadre global, et les enveloppes le rendent concret. Si votre situation est stable et sans dettes, un budget par objectifs (achat, voyage) peut aussi s’y ajouter. Pour comparer les supports de suivi, vous pouvez regarder les outils pour gérer son budget les plus courants.
